Верификация для бизнеса: что это и кому нужно? + кейс использования в криптовалюте

Верификация – это процесс подтверждения или проверки достоверности информации, данных или личности. Она может применяться в разных контекстах, таких как:

  • верификация документов;
  • электронных подписей;
  • личных данных;
  • аккаунтов в социальных сетях и т.д.

Целью верификации является обеспечение точности и достоверности информации, используемой для принятия решений или предоставления услуг.

Верификация может относиться как к сотрудникам, так и к клиентам, поставщикам, партнерам и другим контрагентам. В эпоху цифровых технологий и глобализации верификация стала критически важной для обеспечения безопасности, соблюдения законодательства и предотвращения мошенничества

Виды верификации

Существует несколько основных типов верификации, применяемых в зависимости от контекста и сферы деятельности.

  1. Верификация звонком. Этот способ верификации широко используется банками, онлайн-сервисами и другими организациями для обеспечения дополнительного уровня безопасности. Иногда вызов может содержать голосовые инструкции или код, который необходимо ввести в приложении или на сайте.
  2. Верификация по SMS. Вы получаете текстовое сообщение с одноразовым паролем (OTP), который нужно ввести на сайте или в приложении для подтверждения личности или завершения транзакции.
  3. Верификация по голосу. Требует от вас повторить определенную фразу или слово, чтобы подтвердить свою личность с помощью биометрического голосового анализа.
  4. Верификация по емейлу. Это процесс подтверждения личности или авторизации действий по электронной почте. Этот метод используется для обеспечения безопасности при создании учетных записей, смене пароля или других важных операций.

В зависимости от потребностей и специфики вашей деятельности вы можете выбрать один или несколько методов верификации. Каждый из этих типов верификации имеет свои преимущества и может применяться отдельно или в сочетании с другими для достижения максимального уровня защиты. 

Кому нужна верификация?

Верификация необходима практически всем компаниям, которые взаимодействуют с клиентами, партнерами, сотрудниками или другими бизнесами. Наиболее важной она является для:

  • Финансовых учреждений. Банки, страховые компании, платежные системы и другие финансовые учреждения обязаны проводить верификацию клиентов для соблюдения законодательных норм и предотвращения отмывания денег.
  • Онлайн магазинов и E-Commerce. Интернет-магазины используют верификацию для подтверждения личности покупателей и предотвращения мошенничества с оплатой.
  • Телекоммуникационных компаний. Верификация необходима для идентификации пользователей и защиты данных.
  • Любой бизнес с высоким риском мошенничества. Компании, занимающиеся продажей дорогих товаров или услуг, а также работающие в сферах, где возможно мошенничество.
  • Компаний, ведущих бизнес в странах с жесткими регуляциями. Если ваш бизнес действует в регулируемых отраслях или на международных рынках, верификация обязательна для соблюдения местных законов и правил.

Таким образом, верификация критически важна для любого бизнеса, стремящегося обеспечить безопасность данных и защитить свои финансовые операции.

6 причин, почему вам следует подумать о подключении верификации

Основные причины, почему верификация является ключом к безопасности ваших средств:

  1. Защита от несанкционированного доступа. Верификация гарантирует, что доступ к вашим финансовым счетам и средствам имеют только вы или лица, авторизованные вами. Это снижает риск кражи средств из-за несанкционированного доступа.
  2. Предотвращение мошенничества. Верификация предотвращает возможность проведения мошеннических транзакций от имени пользователя. Это важный защитный барьер, усложняющий действия злоумышленников.
  3. Безопасность платежей. Верификация обеспечивает дополнительный уровень проверки при проведении платежей, снижая риск ошибок и неправильного перевода средств.
  4. Конфиденциальность данных. Верификация помогает защитить ваши персональные данные, которые могут быть использованы для мошенничества, например подделки личности или получение доступа к банковским счетам.
  5. Соответствие стандартам безопасности. Многие финансовые учреждения и платежные системы требуют обязательной верификации для обеспечения соответствия международным стандартам безопасности и регулятивным требованиям.
  6. Повышение доверия. Верификация повышает доверие пользователей к финансовым сервисам, они знают, что их средства защищены от возможных угроз.

Итак, верификация является важным инструментом защиты ваших финансов и данных. Она обеспечивает дополнительный уровень безопасности, который помогает предотвратить мошенничество, защитить ваши средства и повысить доверие к финансовым сервисам.

Кейс использования верификации в криптовалюте. Криптокарта Trustee

Несмотря на значительные усилия по защите цифровых активов, угрозы в лице хакерских атак, мошенничества и уязвимостей в протоколах все еще остаются актуальными. Так, по данным Chainalysis, в Q1-Q2 2024 объем украденных активов достиг $1,58 млрд. Чаще всего их целью становится BTC на централизованных сервисах.

Вопрос безопасности криптовалют открыт, однако имеет решение. И найти его можно в прямом сотрудничестве между разработчиками, регуляторами и пользователями.

Привет, я Ксения Житомирская — CTO криптовалютного кошелька со встроенной платежной картой Trustee Plus. В этом кейсе я бы хотела на примере Trustee показать, как централизованная платформа способна обеспечить надежное хранение и управление вашими криптовалютами.

Я расскажу почему верификация является ключевым механизмом безопасности, как сервис сохраняет и шифрует ваши данные, как система защищает ваши криптоактивы.

Что такое Trustee Plus: кошелек и криптовалютная карта

Trustee Plus — это мобильный кошелек со встроенной криптокартой и P2P-сервисом:

  • Он позволяет хранить и управлять 30+ видами криптовалют и токенов в одном месте – BTC и ETH, стейблкоины USDT и USDC и другие монеты.
  • Перевод активов другим пользователям мгновенно и с нулевой комиссией по логину, анонимному ID и даже номеру телефона без ограничений на объем.
  • Покупать/продавать по UAH и EUR с банковской карты через встроенный P2P.
  • Следить за событиями на рынке, актуальными графиками и рейтингами валют.
  • Выгодно переводить криптовалюту на другие блокчейны, кошельки и биржи. Обменивать стейблкоины наиболее востребованных стандартов с 0% комиссией.

Как работает криптокарта

Важным дополнением к Trustee Plus стала криптокарта. Она была запущена в 2023, как ответ на проблему выгодных и удобных расчетов в криптовалютных активах.

Криптокарта — реализована по стандартам обычной банковской карты и имеет дополнительные преимущества. С ее помощью можно оплачивать покупки в миллионах торговых точек по всему миру прямо по телефону – даже если продавец никогда о них не слышал

  • Криптокарту Trustee можно заказать в приложении, а затем подключить к сервисам бесконтактной оплаты Apple и Google для расчетов через терминал.
  • Комиссия за офлайн и онлайн-расчеты всегда равна 0%, равно как за обслуживание и пополнение баланса криптовалют. Срок действия — 5 лет.
  • Также она позволяет снимать наличные деньги в любом банкомате с NFC-модулем. Суточный предел на снятие – 2 000 EUR, месячный предел – 20 000 EUR.

В момент бесконтактной оплаты Trustee автоматически конвертирует активы в фиат по актуальному курсу. Все операции происходят “под капотом”, лишая пользователя хлопот.

Вопросы безопасности данных

Trustee Plus – это второй продукт в экосистеме Trustee. Первым был Trustee Wallet, кардинально отличающийся от вышеуказанного приложения. Он является кошельком некастодиального типа — все ключи и данные хранятся только на стороне клиента, что позволяет повысить безопасность до максимума, но требует от пользователя понимания криптовалютных принципов, особенностей работы различных блокчейнов.

Trustee Plus же, отвечая на запрос в удобном и быстром инструменте для хранения и управления, не требующего никаких знаний, берет на себя технические моменты, вопросы безопасного хранения ключей и данных, оставляя клиенту чистый сервис.

Для этого он использует ключевой принцип безопасности — верификацию.

Безопасность из-за верификации

Сегодня все ведущие криптовалютные платформы совместно с регуляторами разных стран используют для обеспечения безопасности KYC, также известный как принцип «знай своего клиента» или процесс идентификации и верификации. Он необходим:

  • Для борьбы с мошенничеством, отмыванием денег (через процедуры AML) и другой нелегальной деятельностью из-за криптовалютных финансовых сервисов.
  • Для соблюдения нормативных правил, направленных на регулирование промышленности, контроль денежных операций и налоговых поступлений.
  • Для защиты самого бизнеса и его клиентов, снижение финансовых рисков. В случае хакерской атаки или крушения, люди могут быть уверены в выплатах.
  • Для укрепления доверия между пользователем и платформой из-за создания безопасной финансовой среды с высоким уровнем прозрачности.

Как работает верификация? Рассмотрим общие принципы:

  • Сбор информации. Пользователь загружает документ, подтверждающий личность, например паспорт, водительское удостоверение или ID карточку. В некоторых случаях может потребоваться указать место жительства (например, с помощью коммунального счета), вашу цель в работе с цифровыми активами.
  • Проверка. Документы проходят проверку на подлинность и актуальность. В зависимости от метода верификации он может занять от нескольких минут до нескольких часов. Впоследствии система анализирует клиента на подозрительную активность и риски.
  • Защита данных. Вся поступившая информация хранится в зашифрованном виде в соответствии с законодательством о защите персональных данных. Подробнее о том, как устроено шифрование в криптовалютных сервисах, мы расскажем дальше.

Регистрация и верификация в Trustee Plus

Прежде чем начать использовать кошелек, каждый новый пользователь Trustee Plus должен пройти процедуру сайнапа, то есть регистрацию. Процесс займет 2 минуты:

  • Установите кошелек на свой смартфон с AppStore или GooglePlay;
  • В приложении выберите «Регистрация» и впишите номер телефона;
  • Введите OTP (One-Time Password) — одноразовый пароль, полученный удобным для вас способом: через SMS, прямой звонок или через учетную запись в Telegram, привязанную к указанному номеру телефона.

После этого мы рекомендуем сразу установить PIN-код для входа и настроить двухфакторную аутентификацию — с помощью почты и Google Authenticator.

Процесс сайнапа играет немаловажную роль в обеспечении безопасности. На этом этапе начинается защита данных от утечек или неправомерного использования. А привязка к номеру дает возможность восстановления доступа в случае потери устройства.

Но для доступа ко всем функциям (P2P, криптокарта) нужно пройти верификацию.

Сделать это можно двумя способами:

  • Автоматическая верификация через приложение Дия для граждан Украины, что позволяет гораздо быстрее пройти проверку личности. Важно отметить, что государственный сервис не получает никакого доступа к данным клиента о криптовалютных операциях. Только сам факт работы с цифровыми активами.
  • Верификация вручную с помощью документов международного образца — с ее помощью можно пройти процедуру, например через европейский паспорт.

В процессе верификации пользователь должен указать свое имя, фамилию, дату рождения и адрес постоянного проживания. Загрузить документ в хорошем качестве и сделать селфи. В обоих вариантах необходимо указать причину создание счета (инвестиции, обмен валют) и источник доходов (работа, недвижимость, поддержка).

Подробная инструкция по прохождению верификации в Trustee по этой ссылке.

Принципы хранения активов и данных в Trustee

Рассмотрим ключевые правила для безопасного хранения криптовалютных средств:

  • Разделение цифровых активов. Для обеспечения защиты кастодиальные сервисы, как Trustee, хранят большую часть средств на холодных кошельках – оффлайн счетах, не подключенных к сети. Другая часть активов находится на горячих кошельках для обеспечения ликвидности и мгновенных транзакций.
  • Многофакторная аутентификация (MFA). Подключение дополнительных «ключей» для подтверждения лица, таких как SMS (при регистрации или входе), биометрия (TouchID или FaceID), электронная почта или Google Authenticator.
  • Постоянные обновления. Технологии безопасности, как и методы обмана, не стоят на месте – Trustee Plus постоянно выпускает новые версии приложения для оптимизации его работы и актуализации принципов защиты.
  • Распознавание фрода через анализ поведения (частота транзакций, объем транзакций и другие), сравнение с «эталонными» действиями. Так резкое увеличение активности может быть признано подозрительным. Выявлением аномалий могут заниматься AI-помощники – они подразумевают риски и могут запросить у пользователя дополнительное подтверждение.

Безопасность активов требует постоянного внимания как со стороны разработчиков, так и пользователей. Внутри – это децентрализованные многоуровневые механизмы защиты, перечисленные выше и минимизирующие риски. Внешне – это пользовательские настройки: аутентификация, PIN, биометрия и защита устройства.

У Trustee Plus реализованы все эти возможности.

Важно, чтобы пользователи были осведомлены о рисках и правилах безопасности, таких как обнаружение фишинговых сайтов и мошеннических схем, хранение своих ключей и использование сложных паролей. Для этого в Trustee Plus работает служба поддержки – оперативная консультация по любым вопросам, связанным с криптой.

Важно! В службу поддержки можно обратиться прямо внутри программы – никто из сотрудников никогда не спросит ваших данных в Telegram или других соцсетях.

Шифрование данных в Trustee

Все данные, передаваемые между устройством пользователя и сервером, должны быть зашифрованы как для хранения, так и непосредственно во время самой передачи.

  • Шифрование ключей – например, с помощью протоколов AES-256, где пароль или другой аутентификатор является основным для шифрования.
  • Шифрование при передаче – для предотвращения перехвата данных часто используется криптографический протокол Transport Layer Security (TLS).
  • Шифрование для хранения. Доступная информация о пользователе и его аккаунт хранится в зашифрованном виде – через алгоритмы симметричного (один и тот же ключ используется для шифрования и дешифрования – Advanced Encryption Standard или Data Encryption Standard) или асимметричного метода (два ключа – публичный и частный – Rivest-Shamir- Adleman или ECC).

В Trustee Plus шифрование данных происходит следующим образом:

  • Мы шифруем соединение между пользователем и сервером. Авторизационный ключ хранится в криптохранилище устройства, дополнительно закрывающегося через биометрию пользователя и PIN-код его аккаунта.
  • Подпись соединения также криптографически шифруется по PIN.
  • Данные пользователя в системе анонимируются, а вся частная информация шифруется для доступа по отдельным запросам.

Биометрические данные и PIN – не просто пароли, а важный элемент шифрования.

Выводы

Trustee Plus надежно защищает данные и активы своих пользователей, проверяя все активы на соответствие требованиям AML. Его безопасность обеспечена сочетанием криптографических протоколов (хранение и шифрование), устойчивой финансовой средой, совокупностью децентрализованных принципов с нормативными актами.

Несмотря на то, что криптовалюта обычно противопоставляется банковской системе, сегодня ее будущее лежит в симбиозе этих миров. И Trustee Plus отличный пример тому – удобство цифровых расчетов и безопасность, начинающаяся с верификации.